Lorsque chaque consultation, paire de lunettes ou soin dentaire pèse sur le budget, on entend souvent parler de « CMU » ou de « CMU-C ». Derrière ces sigles se cache aujourd’hui un dispositif unique : la complémentaire santé solidaire, une mutuelle publique pensée pour les revenus modestes.
En tant qu’opticien, je vois régulièrement des clients renoncer à changer de lunettes parce qu’ils pensent ne pas avoir les moyens, alors qu’ils pourraient être pris en charge à 100 % grâce à cette aide. Comprendre à qui elle s’adresse, quels sont les plafonds et comment faire la demande permet de reprendre la main sur sa santé, sans culpabiliser.
Ce guide fait le point sur la situation actuelle : différence entre CMU, CMU-C et complémentaire santé solidaire, profils éligibles, plafonds de revenus 2025, droits concrets (dont les lunettes) et démarches à prévoir pour mettre toutes les chances de votre côté.
Quand on parle encore de « CMU » : ce que cela couvre aujourd’hui
Dans le langage courant, « CMU » désigne un peu tout : la sécurité sociale de base, une mutuelle gratuite, voire tout dispositif pour « ceux qui n’ont pas les moyens ». Juridiquement, les choses ont évolué :
- La CMU de base a été remplacée par la protection universelle maladie (la couverture de base gérée par la Sécurité sociale).
- La CMU-C (couverture maladie universelle complémentaire) a, elle, été remplacée par la complémentaire santé solidaire, souvent abrégée C2S ou CSS.
Aujourd’hui, quand on parle de « CMU » ou « CMU-C », on parle donc en réalité de la complémentaire santé solidaire :
- c’est une complémentaire santé, comme une mutuelle,
- financée en grande partie par la solidarité nationale,
- qui prend en charge ce que l’assurance maladie ne rembourse pas : ticket modérateur, forfaits journaliers, équipement 100 % santé (lunettes, dentaire, audio)…
Retenez une idée simple :
« CMU-C », « CMUC » et « complémentaire santé solidaire » désignent désormais le même droit, avec des règles harmonisées et actualisées.
Vous avez de petits revenus : dans quels cas la complémentaire santé solidaire est accessible ?
La complémentaire santé solidaire ne dépend pas de votre métier, mais de votre situation de vie et de vos ressources. Vous pouvez y avoir droit si :
- vous vivez en France de manière stable et régulière (depuis au moins plusieurs mois, avec une situation de séjour en règle) ;
- vous êtes déjà couvert par l’assurance maladie de base (sécurité sociale, régime agricole, etc.) ;
- vos ressources des 12 derniers mois ne dépassent pas les plafonds fixés chaque année.
Quelques exemples de profils qui peuvent demander la complémentaire santé solidaire :
- salariés ou apprentis avec un petit salaire ;
- intérimaires, CDD courts, travailleurs à temps partiel ;
- indépendants/auto-entrepreneurs avec un chiffre d’affaires irrégulier ;
- personnes au chômage, stagiaires de la formation professionnelle ;
- étudiants ou jeunes adultes ayant peu de revenus ;
- retraités ou personnes en invalidité avec une pension modeste.
Certaines situations donnent un accès quasi automatique :
- si vous touchez le revenu de solidarité active (RSA), vous avez droit à la complémentaire santé solidaire sans participation financière, sauf si vous refusez explicitement ;
- si vous percevez certaines allocations (comme l’allocation de solidarité aux personnes âgées ou l’allocation supplémentaire d’invalidité), l’accès est facilité, souvent avec une participation réduite.
Même si vous bénéficiez déjà d’une mutuelle d’entreprise, une étude de vos droits peut valoir la peine : la complémentaire santé solidaire peut parfois remplacer cette mutuelle ou vous permettre de demander une dispense d’adhésion.
Plafonds de ressources 2025 : jusqu’à quel revenu peut-on bénéficier de la CMU-C ?
Les plafonds sont calculés par foyer et sur 12 mois glissants (les 12 mois civils avant le mois précédant votre demande).
En métropole, à partir du 1ᵉʳ avril 2025, les principaux plafonds annuels sont :
| Nombre de personnes dans le foyer | C2S gratuite (≈ CMU-C « gratuite ») | C2S avec participation financière |
|---|---|---|
| 1 personne | 10 339 € | 13 957 € |
| 2 personnes | 15 508 € | 20 936 € |
| 3 personnes | 18 609 € | 25 123 € |
| 4 personnes | 21 348 € | 29 310 € |
| Par personne en plus | + 4 135 € | + 5 583 € |
Quelques repères pratiques :
- en dessous du premier plafond, la complémentaire santé solidaire est gratuite ;
- entre le premier et le second plafond, vous pouvez l’obtenir avec une petite participation mensuelle, comprise entre environ 8 et 30 € par mois selon l’âge et la composition du foyer.
Les ressources prises en compte sont tous les revenus du foyer (salaires, allocations, pensions…), qu’ils soient imposables ou non, avec quelques exceptions. Les aides au logement peuvent être réintégrées sous forme de forfait logement.
En cas de doute, un simulateur en ligne officiel permet d’estimer vos droits en quelques minutes.
Vos droits concrets une fois la CMU-C accordée : soins, lunettes, dépassements d’honoraires
Obtenir la complémentaire santé solidaire change vraiment le quotidien. Concrètement, elle offre :
1. Aucun frais à avancer sur la plupart des soins
Le principe est celui du tiers payant intégral :
- pas d’avance de frais chez le médecin, le dentiste, l’infirmier, à l’hôpital, en pharmacie ou pour la majorité des examens (analyses, radio, etc.) ;
- les tickets modérateurs (la part normalement à votre charge) et le forfait journalier hospitalier sont pris en charge.
2. Pas de dépassements d’honoraires
Les professionnels de santé ne peuvent pas vous facturer de dépassements d’honoraires, sauf cas vraiment particulier (demande de rendez-vous en dehors des horaires habituels, par exemple). Dans ces cas exceptionnels, le dépassement reste à votre charge.
3. Accès au « 100 % santé »
La complémentaire santé solidaire inclut le panier 100 % santé. Pour vous, cela signifie un reste à charge nul sur :
- une sélection de lunettes de vue (verres + monture) ;
- un panier d’aides auditives ;
- de nombreuses prothèses dentaires (couronnes, bridges, etc.) dans ce panier.
4. Avantages spécifiques pour les lunettes
- prise en charge d’une paire de lunettes tous les deux ans pour les plus de 16 ans ;
- prise en charge tous les ans pour les moins de 16 ans (et parfois davantage pour les plus petits en cas d’évolution de la vue) ;
- couverture intégrale des équipements dits de « classe A » dans le panier 100 % santé, dès lors que la monture et les verres respectent les critères prévus.
Les petites participations obligatoires appliquées aux autres assurés (franchises, participations forfaitaires) ne sont pas facturées aux bénéficiaires de la complémentaire santé solidaire, ce qui limite encore davantage le risque de reste à charge.
Demander la complémentaire santé solidaire étape par étape
Même si la procédure peut sembler impressionnante, elle se déroule en réalité en quelques grandes étapes.
1. Vérifier vos droits potentiels
Avant de remplir un dossier, vous pouvez :
- faire une estimation via un simulateur en ligne officiel ;
- demander à un travailleur social (centre communal d’action sociale, service social de l’hôpital, association, etc.) de vérifier avec vous vos ressources et la composition de votre foyer.
2. Rassembler les justificatifs
La caisse qui étudie votre demande vous demandera notamment :
- une pièce d’identité et les documents justifiant la régularité de votre séjour si besoin ;
- un justificatif de domicile ;
- les preuves de vos ressources des 12 derniers mois (bulletins de salaire, attestations d’allocations, pension, etc.) pour l’ensemble du foyer ;
- la composition du foyer (livret de famille, PACS, etc.).
3. Déposer la demande
Vous pouvez généralement :
- déposer votre demande en ligne via votre compte d’assurance maladie ou via l’espace en ligne dédié à la complémentaire santé solidaire ;
- ou remettre un formulaire papier de demande de complémentaire santé solidaire (formulaire type S3711) à votre caisse ou à un service social qui le transmettra.
Si vous touchez le RSA, la demande peut être transmise automatiquement lors de votre démarche, sauf si vous vous y opposez. Dans ce cas, votre caisse d’assurance maladie vous contacte pour finaliser le dossier.
4. Attendre la décision et l’ouverture des droits
Lorsque votre demande est acceptée :
- votre droit est ouvert pour un an ;
- la prise en charge commence au 1ᵉʳ jour du mois suivant la décision de la caisse, avec parfois une possibilité d’effet rétroactif (par exemple en cas d’hospitalisation récente).
Vous recevez une attestation mentionnant vos droits, que vous pouvez présenter à chaque professionnel de santé. Chez l’opticien, elle permet d’appliquer immédiatement le panier 100 % santé sans avance de frais.
Durée, renouvellement et motifs de refus : ce qu’il faut anticiper
La complémentaire santé solidaire n’est pas accordée à vie. Elle est attribuée pour une durée d’un an, puis doit être renouvelée.
Quelques points clés à garder en tête :
- Durant l’année de droit, un changement de situation (chômage, reprise d’emploi, augmentation de revenus) n’entraîne généralement pas la suppression immédiate de la complémentaire, sauf cas particuliers comme une erreur déclarative importante ou une fraude.
- Le renouvellement se prépare en amont : idéalement 2 à 4 mois avant la fin, pour éviter une coupure de droits.
- Si vos revenus ont augmenté, la complémentaire peut passer de gratuite à avec participation, ou n’être plus attribuée si les plafonds sont largement dépassés.
En cas de refus ou de fin de droit, vous pouvez :
- demander une explication écrite des motifs ;
- vérifier si certaines ressources n’ont pas été comptées correctement ;
- déposer une nouvelle demande si votre situation a changé ;
- solliciter l’aide d’un professionnel (travailleur social, association spécialisée) pour un recours gracieux ou un nouvel examen de votre dossier.
CMU-C et lunettes : comment cela se passe chez un opticien comme Barro Bais ?
C’est souvent au moment de changer de lunettes que les questions arrivent : « Est-ce que la CMU prend en charge cette monture ? », « Vais-je devoir avancer quelque chose ? ».
Concrètement, avec la complémentaire santé solidaire :
- vous présentez votre carte Vitale et votre attestation de complémentaire santé solidaire ;
- l’opticien vous propose au minimum une sélection de montures et verres du panier 100 % santé compatibles avec votre correction ;
- vous bénéficiez du tiers payant intégral : aucun règlement à faire si vous restez dans ce panier ;
- le devis reste obligatoire : vous pouvez comparer les différentes options avant de décider.
En tant qu’opticien, mon rôle est de :
- vérifier avec vous la fréquence de renouvellement autorisée (tous les deux ans pour un adulte, plus souvent pour les enfants ou en cas d’évolution particulière de la vue) ;
- vous montrer clairement ce qui est entièrement pris en charge et ce qui ne l’est pas ;
- vous expliquer les conséquences si vous choisissez un équipement « hors panier » : dans ce cas, la prise en charge redevient celle du droit commun, avec un possible reste à charge.
L’objectif est simple : que la contrainte financière ne vous empêche pas d’avoir des lunettes adaptées, confortables et fiables.
Idées reçues et erreurs fréquentes autour de la CMU et de la complémentaire santé
Quelques malentendus reviennent souvent en magasin ou lors d’échanges avec les patients :
« Avec la CMU-C, je n’ai accès qu’à du matériel bas de gamme »
Les équipements du panier 100 % santé répondent à des critères précis de qualité et de performance. Ils sont encadrés par des tarifs maximums, mais ne sont pas des produits « au rabais ». Vous pouvez parfaitement être bien corrigé avec une monture et des verres pris en charge à 100 %.
« Je dois forcément changer de médecin ou d’opticien »
La complémentaire santé solidaire ne vous impose pas un professionnel unique. Vous restez libre de choisir votre médecin, votre dentiste ou votre opticien, à condition qu’il accepte d’appliquer les règles du dispositif (pas de dépassement d’honoraires dans le cadre prévu, respect des paniers 100 % santé).
« Je peux cumuler sans limite ma mutuelle et la C2S »
Dans la pratique, cumuler une mutuelle individuelle ou d’entreprise avec la complémentaire santé solidaire n’a souvent que peu d’intérêt : la couverture est déjà très élevée, et cela peut vous faire payer deux cotisations. Dans certains cas, il est possible de demander une dispense de mutuelle d’entreprise lorsque l’on bénéficie de la C2S.
« Je ferai la demande plus tard, ce n’est jamais urgent »
Parce que la décision ne vaut que pour l’avenir (sauf rares cas de rétroactivité limitée), attendre peut vous priver de plusieurs mois de prise en charge renforcée. Mieux vaut lancer la demande dès que vos ressources baissent durablement ou que vous avez du mal à assumer vos soins.
En résumé, la complémentaire santé solidaire n’est pas un dispositif « à part », mais un outil très puissant pour sécuriser l’accès aux soins, notamment optiques, quand le budget ne suit plus.
FAQ
La CMU existe-t-elle encore en 2025 ?
Officiellement, on ne parle plus de « CMU de base ». La couverture maladie de base est assurée par la protection universelle maladie, et la CMU-C a été remplacée par la complémentaire santé solidaire. Dans la vie quotidienne, le mot « CMU » reste utilisé, mais pour vos démarches, c’est bien de complémentaire santé solidaire qu’il faut parler.
La complémentaire santé solidaire est-elle vraiment gratuite ?
Elle peut l’être, mais pas pour tout le monde. Si vos ressources annuelles sont en dessous du premier plafond, vous bénéficiez de la complémentaire santé solidaire sans participation financière. Entre le premier et le second plafond, vous conservez le droit, mais avec une participation mensuelle modeste, généralement comprise entre 8 et 30 € par personne et par mois, selon l’âge et la composition du foyer.
Puis-je garder ma mutuelle d’entreprise si j’ai la CMU-C ?
En théorie, oui : rien n’oblige à résilier une mutuelle d’entreprise ou individuelle. En pratique, la complémentaire santé solidaire offre déjà une couverture très large, et payer deux cotisations n’est pas toujours utile. Si vous obtenez la C2S alors que vous êtes salarié, vous pouvez souvent demander une dispense d’adhésion à la mutuelle obligatoire de votre entreprise, surtout si votre part de cotisation reste élevée par rapport à votre salaire.
Que faire si ma demande de complémentaire santé solidaire est refusée ?
Commencez par lire attentivement le courrier de refus : il doit indiquer le motif (ressources trop élevées, pièces manquantes, foyer mal déclaré…). Vous pouvez :
- corriger le dossier et déposer une nouvelle demande si une information était incomplète ;
- demander une explication détaillée à votre caisse ;
- solliciter l’aide d’un travailleur social ou d’une association pour vérifier le calcul de vos ressources et, si besoin, faire un recours gracieux.
Si vos revenus baissent par la suite ou que votre situation change (séparation, perte d’emploi, etc.), vous pouvez déposer un nouveau dossier.
Je porte déjà des lunettes : la CMU-C va-t-elle m’obliger à changer de monture ?
Non. La complémentaire santé solidaire ne vous oblige pas à changer vos lunettes si vous n’en avez pas besoin. Elle s’applique surtout au prochain renouvellement : lorsque votre ordonnance ou votre vue change, vous pouvez choisir un équipement inclus dans le panier 100 % santé. Cet équipement sera alors intégralement pris en charge (verres + monture) dans les limites prévues, sans avance de frais.
Si vous préférez une monture ou des verres en dehors du panier, votre prise en charge redevient celle du régime général, avec un reste à charge possible. C’est un point à éclaircir sereinement avec votre opticien avant de signer le devis.
